{"id":1,"date":"2022-09-24T13:42:57","date_gmt":"2022-09-24T11:42:57","guid":{"rendered":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/?p=1"},"modified":"2022-12-08T12:50:33","modified_gmt":"2022-12-08T11:50:33","slug":"bonjour-tout-le-monde","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/bonjour-tout-le-monde\/","title":{"rendered":"Les enjeux du microcr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t

<\/p>\n

Le microcr\u00e9dit peut se d\u00e9finir par des pr\u00eats de faible montant destin\u00e9s \u00e0 des personnes \u00e0 bas revenus, g\u00e9n\u00e9ralement exclues des banques parce que leur solvabilit\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9e comme insuffisante et\/ou parce que les co\u00fbts de gestion de tels pr\u00eats sont jug\u00e9s trop \u00e9lev\u00e9s .<\/strong><\/p>\n

Le microcr\u00e9dit est apparu en France en 1989 avec la cr\u00e9ation de l\u2019Adie, acteur qui reste aujourd\u2019hui incontournable. Une des principales missions de l\u2019Adie<\/a> est de financer les micro-entrepreneurs qui n\u2019ont pas acc\u00e8s au cr\u00e9dit bancaire et plus particuli\u00e8rement les ch\u00f4meurs et les allocataires des minima sociaux. Cette association fournit plus de 10 000 microcr\u00e9dits par an \u00e0 des cr\u00e9ateurs pauvres de micro-entreprises.<\/p>\n<\/p>\n

Quelles sont les particularit\u00e9s du microcr\u00e9dit ?<\/strong><\/h2>\n

Le microcr\u00e9dit se diff\u00e9rencie d\u2019un pr\u00eat bancaire classique sur les points suivants :<\/p>\n

Objet : <\/strong>Le microcr\u00e9dit sert exclusivement \u00e0 cr\u00e9er ou d\u00e9velopper des activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenu.<\/p>\n

Montant : <\/strong>Le montant d\u2019un microcr\u00e9dit est plus faible que celui d\u2019un pr\u00eat bancaire. Il est adapt\u00e9 au besoin de la personne qui en b\u00e9n\u00e9ficie. Selon les institutions de microfinance et les pays dans lequel il est pratiqu\u00e9, le montant moyen du pr\u00eat est variable.<\/p>\n

Taux d\u2019int\u00e9r\u00eat : <\/strong>Les taux auxquels sont accord\u00e9s ces microcr\u00e9dits sont en revanche g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9s que ceux d\u2019un pr\u00eat bancaire. Ils sont n\u00e9cessaires aux IMF* pour couvrir leurs frais de fonctionnement, qui incluent le travail d\u2019agents de cr\u00e9dits, les d\u00e9placements pour se rendre aupr\u00e8s d\u2019emprunteurs situ\u00e9s dans des zones parfois \u00e9loign\u00e9es, et bien souvent des services prodigu\u00e9s en parall\u00e8le \u00e0 l\u2019obtention d\u2019un cr\u00e9dit : formations, accompagnement social, etc.<\/p>\n

Dur\u00e9e de remboursement : <\/strong>Les dur\u00e9es de remboursement sont plus courtes que celles d\u2019un pr\u00eat classique. Par exemple, un pr\u00eat de 150 \u20ac est g\u00e9n\u00e9ralement rembours\u00e9 sur 3-4 mois.<\/p>\n

Peu ou pas de garantie : <\/strong>Contrairement aux banques, la plupart des IMF ne demandent pas de garantie financi\u00e8re ou mat\u00e9rielle \u00e0 leurs emprunteurs.<\/p>\n

Diff\u00e9rentes m\u00e9thodologies : <\/strong>La m\u00e9thodologie d\u2019une IMF r\u00e9git la mani\u00e8re dont elle choisit d\u2019accorder ses pr\u00eats \u00e0 ses b\u00e9n\u00e9ficiaires. Certaines comptent sur la solidarit\u00e9 d\u2019un groupe d\u2019emprunteurs pour compl\u00e9ter les manques de remboursement, d\u2019autres choisissent de ne pas p\u00e9naliser les autres membres du groupe et de ne leur faire b\u00e9n\u00e9ficier que de ses aspects positifs : partage d\u2019exp\u00e9rience, formations en groupe, lutte contre l\u2019isolement, etc.<\/p>\n

Les m\u00e9thodologies portent \u00e9galement sur la formation socio-professionnelle de ses emprunteurs, ainsi que sur les conditions d\u2019utilisation de leur livret d\u2019\u00e9pargne.<\/p>\n

* IMF : Institution de Microfinance<\/p>\n

O\u00f9 se pratique le microcr\u00e9dit ?<\/strong><\/h2>\n

Au cours des derni\u00e8res d\u00e9cennies, le microcr\u00e9dit s\u2019est d\u00e9velopp\u00e9 dans les pays en d\u00e9veloppement.<\/p>\n

Les m\u00e9thodes s\u2019adaptent aux contextes culturel, social, \u00e9conomique et politique de chaque pays. En outre, le microcr\u00e9dit ne se pratique pas en milieu urbain (principalement pour des activit\u00e9s d\u2019achat-revente) de la m\u00eame fa\u00e7on qu\u2019en zone rurale (les activit\u00e9s agricoles exigent des montants plus importants et, des \u00e9ch\u00e9ances de remboursement plus longues, en raison des cycles agricoles.<\/p>\n

Le microcr\u00e9dit existe aussi dans les pays d\u00e9velopp\u00e9s. En France, l\u2019Adie (Association pour le Droit \u00e0 l\u2019Initiative Economique \u2013 www.adie.org<\/a>) est le principal acteur du secteur.\"\"<\/p>\n

Le microcr\u00e9dit est-il un outil efficace de lutte contre la pauvret\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n

<\/p>\n

<\/p>\n

Consid\u00e9r\u00e9 \u00e0 l\u2019origine comme une solution miracle par de nombreux acteurs, le microcr\u00e9dit a n\u00e9anmoins rapidement d\u00e9montr\u00e9 qu\u2019il avait lui aussi ses failles, et que s\u2019il \u00e9tait mal utilis\u00e9, il pouvait avoir des effets aussi d\u00e9vastateurs que ceux des usuriers peu scrupuleux.<\/p>\n

D\u2019une part, certains b\u00e9n\u00e9ficiaires, en se voyant facilement accorder des microcr\u00e9dits, en sollicitent plusieurs sans mesurer leur capacit\u00e9 \u00e0 les rembourser.<\/p>\n

D\u2019autre part certaines institutions de microfinance oublient l\u2019objectif social du microcr\u00e9dit \u2013 permettre \u00e0 des populations d\u00e9favoris\u00e9es d\u2019am\u00e9liorer leurs conditions de vie \u2013 pour privil\u00e9gier leur rentabilit\u00e9. Elles rentrent alors dans une \u00ab course aux emprunteurs \u00bb et octroient un maximum de microcr\u00e9dits \u00e0 n\u2019importe qui, pour n\u2019importe quoi, et sans assurer le minimum d\u2019accompagnement. Quand vient le temps des difficult\u00e9s de remboursement (in\u00e9vitables dans ces conditions d\u2019octroi), certaines ont m\u00eame recours \u00e0 la violence ou \u00e0 la pression sociale.<\/p>\n

Mais ces d\u00e9rives, identifi\u00e9es et combattues aujourd\u2019hui, ne doivent pas ternir l\u2019image du microcr\u00e9dit. Comme d\u2019autres solutions de d\u00e9veloppement, le microcr\u00e9dit est b\u00e9n\u00e9fique s\u2019il respecte les besoins des b\u00e9n\u00e9ficiaires et s\u2019il est assorti d\u2019outils compl\u00e9mentaires : incitation \u00e0 l\u2019\u00e9pargne, formations, r\u00e9unions de groupes d\u2019emprunteurs, accompagnement social quand n\u00e9cessaire. Le microcr\u00e9dit a alors toutes ses chances d\u2019\u00eatre employ\u00e9 \u00e0 bon escient, et devient alors un v\u00e9ritable outil de d\u00e9veloppement socio-\u00e9conomique p\u00e9renne des familles.<\/p>\n

<\/p>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Le microcr\u00e9dit peut se d\u00e9finir par des pr\u00eats de faible montant destin\u00e9s \u00e0 des personnes \u00e0 bas revenus, g\u00e9n\u00e9ralement exclues des banques parce que leur solvabilit\u00e9 est consid\u00e9r\u00e9e comme insuffisante et\/ou parce que les co\u00fbts de gestion de tels pr\u00eats sont jug\u00e9s trop \u00e9lev\u00e9s . Le microcr\u00e9dit est apparu en France en 1989 avec la<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-1","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-non-classe"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8197,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1\/revisions\/8197"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/arianefinance.com\/ariane\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}